Cybersécurité et assurance : comment protéger les données sensibles ?

A l’ère du numérique, les courtiers en assurance affrontent une explosion de cybermenaces ciblant leurs données sensibles : informations de santé, données patrimoniales, contrats en cours…. En effet, des milliers d’organisations subissent quotidiennement des attaques sophistiquées. Ces attaques provoquent des pertes financières lourdes.
De plus, elles causent des dommages réputationnels souvent irréversibles. La cybersécurité et l’assurance sont donc désormais indissociables. Elles garantissent une protection des données efficace.
Les mesures préventives robustes constituent la première ligne de défense. Cependant, souscrire une cyberassurance reste un filet de sécurité indispensable pour gérer les conséquences d’un incident, limiter les pertes financières et préserver la réputation.  

Les enjeux de la cybersécurité pour les entreprises

L’ampleur des risques numériques actuels

Le paysage des menaces informatiques évolue rapidement.
Les cabinets de courtage, qu’ils soient indépendants ou rattachés à des réseaux, font face à des cyberattaques comme : 

• rançongiciels bloquant l’accès aux données clients

• phishing usurpant l’identité du courtier

• vols de contrat et de données personnelles

• sabotage des outils de signature électronique

Cela s’explique notamment par la digitalisation assurance qui rend la gestion de la sécurité informatique complexe.

Les données représentent désormais l’actif le plus précieux des entreprises. Leur protection dépasse le cadre technique. Il devient un enjeu stratégique global. Le secteur de l’assurance est particulièrement touché puisqu’il détient des informations clients sensibles. La protection des données courtier est donc absolument cruciale. Par conséquent, toutes les équipes doivent prioriser cette vigilance.

Les conséquences financières et réputationnelles des cyberattaques

Une violation de données expose les courtiers à : 

• des coûts immédiats de restauration informatique

• des interruptions de service impactant la relation client

• des pénalités RGPD

• des actions collectives de clients lésés

Au-delà des coûts directs et indirects élevés, le préjudice réputationnel est majeur : la confiance client, pilier de l’activité de courtage, peut être définitivement perdue.

Face à ces menaces, les dirigeants ont une responsabilité clé. En effet, ils doivent instaurer une politique de sécurité efficace. De plus, anticiper les incidents potentiels est essentiel.

Ainsi, l’assurance s’impose comme un complément indispensable à la cybersécurité.

La cyber assurance : une protection essentielle

Qu’est-ce que la cyber assurance ?

La cyber assurance couvre les risques numériques liés à l’exploitation d’une activité de courtage. En cas d’accident, elle limite les pertes financières. De plus, elle accélère la reprise d’activité.

Le contrat de cyber assurance s’adapte aux besoins spécifiques du cabinet. Il prend en compte leur secteur d’activité, leur taille et leur exposition aux risques numériques : taille du portefeuille clients, nature des données sensibles, canaux de communication utilisés (extranet client, emails, applications mobiles…).

Les différentes garanties d’un contrat d’assurance cyber

Une assurance cyber complète doit prévoir :

• Pertes d’exploitation : indemnisation des préjudices financiers après un accident

• Expertise et restauration : couverture des frais techniques pour réparer les systèmes

• Protection juridique : assistance en cas de mise en cause de responsabilité

• Frais réglementaires : accompagnement en cas de contrôle ACPR

Le tarif dépend de l’étendue des garanties et du niveau de risque. Pour une couverture adaptée, un courtier spécialisé peut identifier les options pertinentes. Son expertise facilite ainsi les choix les plus pertinents.

Comment mettre en place une stratégie efficace de protection des données

Les mesures techniques et organisationnelles fondamentales

Protéger efficacement leur partie informatique, les courtiers doivent :

• Utiliser des infrastructures techniques robustes (pare-feu, antivirus, systèmes de détection d’intrusion)

• Mettre en place des processus de sauvegarde réguliers pour limiter l’impact d’une cyberattaque

• Crypter les échanges emails contenant des données clients

• Contrôler l’accès aux espaces clients et CRM (authentification forte)

• Définir des procédures de réaction aux incidents 

Ces mesures constituent le socle d’une politique de cybersécurité efficace et sont souvent des prérequis pour souscrire une assurance à des conditions avantageuses.

L’importance de la formation des collaborateurs

La sécurité informatique dépend aussi du facteur humain. En effet, les employés doivent connaître les bonnes pratiques : détection des tentatives de phishing, bonnes pratiques de gestion des mots de passe, réflexes en cas d’alerte informatique.
De plus, ils doivent être formés pour identifier les menaces. Ainsi, une organisation bien préparée limite ses risques. Elle renforce aussi sa réaction face aux incidents.

Choisir la bonne couverture d’assurance cyber

Évaluer ses besoins spécifiques en matière de cybersécurité

Pour déterminer la couverture adaptée, chaque courtier doit évaluer précisément ses risques numériques. Cette analyse inclut de cartographier les données à risque, de faire le point sur les systèmes utilisés et d’évaluer les conséquences d’une fuite de données clients.
Prendre rendez-vous avec des experts en cybersécurité facilite l’analyse et permet d’obtenir une couverture adaptée.
Dans ce cadre, adopter la prise de rendez-vous digitale facilite les échanges avec les experts tout en optimisant le temps et l’efficacité des démarches.

Le rôle des experts en cyber assurance

Face à la complexité des offres disponibles sur le marché, recourir à un courtier spécialisé en cyber assurance est judicieux.
En effet, ces professionnels : 

• identifient les besoins spécifiques d’un cabinet

• négocient les conditions avec les assureurs

• accompagnent le courtier

Conclusion

La cyber protection exige une approche globale. Pour cela, il faut combiner des mesures préventives et une assurance adaptée.
En effet, les cyberattaques se multiplient et deviennent de plus en plus sophistiquées. Par conséquent, les courtiers doivent voir la cybersécurité comme un investissement stratégique.
Plutôt que de la considérer comme une simple dépense, il s’agit de protéger leurs données, leur activité et leur réputation.